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专业解读丨信用管理:诚信中国的基石

发表于:2020-03-30

“信用”现在越来越成为一个时尚的话题。然而,信用是什么,企业信用管理到底应该怎么做,在很多人甚至以前从事信用管理的人员中仍然有很多不同的认识,或者说有很多的误区。下面我们一起来了解一下这个专业——信用管理专业。




信用管理


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专业名称:信用管理 

专业代码:020306

门类:经济学

学科:金融学类

学历层次:本科



专业介绍


所谓信用管理,就是授信者对信用交易进行科学管理以控制信用风险的专门技术。信用管理的主要功能包括五个方面:征信管理(信用档案管理)、授信管理、帐户控制管理、商帐追收管理、利用征信数据库开拓市场或推销信用支付工具。


信用管理专业,不是毕业后到信用社工作的专业。信用管理专业是经济学的一个方向。说得简单些,以后就有机会成为银行信用卡、借贷款,企业品牌价值、风险评判等方面都用得上的“把关人”。这是一个适应我国社会向建立诚信社会迈进而设立的专业。


信用管理是经济学的一个分支,是一门集管理、金融、财务分析于一体的边缘学科。它以经济学、金融学、管理学等理论作基础,以数理统计和计量经济基本分析方法为主要研究手段,以信用信息为研究对象,核心研究内容是信用风险管理,最终目的是提供信用产品和服务。




学习课程


微观经济学、宏观经济学、国际经济学、货币银行学、管理学、财政学、会计学、统计学、信用管理学、财务管理学等。


信用管理专业是典型的新兴交叉学科专业,既可归于经济类应用学科,也可归于管理类应用学科。


从信用属于经济范畴的角度来看,信用在银行信贷和商品赊销中起着重要作用,信用管理的职能是为社会经济发展和社会秩序提供信用风险管理制度、政策、技术与操作,教育内容涵盖金融学、财务管理学、市场营销学、法学以及统计分析与信息技术等诸多学科中与信用管理有关的内容。


从信用属于社会规则范畴的角度来看,信用涵盖社会各个领域包括政治、经济及社交在内的社会秩序问题,信用管理的职能是提供一定的技术和程序,对管理对象信用规则行为之遵从实施计划、组织与控制,以维护和保证社会信用秩序,教育内容包括管理学、经济学、社会学、价值学、行为学和法学等诸多学科中与信用管理有关的内容。



培养目标


本专业培养掌握扎实的经济、金融、信用管理学理论,能够综合运用信用管理的工具和手段,解决信用风险评估和信用管理问题,能够胜任金融监管部门、金融机构风险决策部门、征信和评级信用信息服务机构、金融科技数据分析部门等相关工作或具有进一步研究深造的潜力,成为有创新精神和实践能力的应用型、复合型金融信用专业人才。




知识能力


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1、掌握管理学、经济学、管理科学技术的基本原理和现代信用管理的基本理论、基本方法;


2、熟悉我国经济与管理的有关方针政策、法律法规以及国际信用管理惯例及相关的法律、规则;


3、系统掌握信用管理的理论知识和分析方法,具有风险管理,资信调查、信用评级、公司信用管理、消费者信用管理、国际业务信用管理、基金管理、投资组合设计与管理等专业知识,具有较强的解决信用管理实际问题的基本能力;


4、具有较强的语言与文字表达能力和人际沟通能力;


5、具有收集信息并进行分析研究、开发利用的基本能力;


6、掌握文献查询的基本方法,了解信用管理学科发展动态,具有从事信用风险管理研究的初步能力;


7、具有较强创新能力,熟练掌握一门以上外语的能力。



学长学姐说


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“偏文科。不过具体的要看看你想报考的大学的招生计划,这个信用管理应该在大部分大学来说是文理兼收的一门大学专业,不过在我个人认为,对于信用管理还是文科生更有优势,因为信用管理偏向于金融学和会计学之类的专业,理论知识性较强,有很大的内容要掌握。”




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“学信用管理的就业选择还挺多的,可以去银行、金融管理部门或者保险公司等做信用管理或风险管理的工作,想想自己将来可以对一家公司起到很大的作用就有点小兴奋!不过学信用管理要培养细心的习惯,因为将来工作可容不得出错。”




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“学习的很多都是金融方面的知识,课程比较多,不是说多难学,而是学的特别广。因为课程多,所以就辛苦些,要记忆和背诵的知识点也多,需要花时间去消化。但是能学懂,不想数理化那么难懂,就是需要多下功夫。”






考研导读


信用管理专业学生可以报考经济学类专业的研究生,主要包括:


1、金融学,主要研究现代金融机构、金融市场以及整个金融经济的运动规律。主要研究方向有货币银行学、投资学、保险学、公司理财。


2、应用经济学,研究国民经济各个部门、各个专业领域的经济活动和经济关系的规律性。



代表院校


重点院校:中国人民大学、上海财经大学、上海师范大学、南京审计大学、中央财经大学、吉林大学等。


普通院校:湖北经济学院、山东财经大学、天津财经大学、天津商业大学、广东金融学院、兰州财经大学、哈尔滨金融学院、广西大学、新疆农业大学、上海第二工业大学、浙江财经大学、重庆工商大学、上海立信会计金融学院等。




职业发展


据国家商务部统计,在今后5年内,我国将至少需要50万名信用管理经理,200万名信用管理人员,特别是国家劳动部最近公布了信用管理师这一新的职业类别,几乎所有企业都将建立起信用管理制度和信用管理部门,因此,该专业的人才需求和供给缺口极大。


2007年次贷危机引发的全球金融危机引起世界各国加强对以信用风险为主的金融风险管理和控制;2015年中国人民银行发文要求八大信管机构做好个人征信业务的准备工作,民营个人征信牌照颁发在即;信用卡业务逐渐成为各大商业银行的重要利润来源,信贷产品多元化多样化;互联网、云计算、大数据技术的发展为互联网金融和消费信用创造了更多创新空间。全行业急需更多创新型信用人才,但有技术有经验的建模分析师缺口巨大。



就业领域


信用管理专业的学生就业领域广泛,主要包括:


1、国家政府部门:主要面向财政部、审计局、工商管理局、海关、征信局、监督部门等,从事信用政策的制定、评估、管理等工作,企业经营资格、资质的认证和评估工作,或经济政策分析与评估等工作。


2、金融行业:主要面向银行、保险公司、证券公司、信用卡公司等,从事行情分析、信用管理、风险分析与管理等工作。


3、企业集团:可以在各大企业的信用管理部门、会计审计部门、风险管理与控制部门、资金借贷部门,从事资信调查、企业的客户关系管理、风险评估与控制等工作。


4、其他机构:主要包括信用评级机构、资产评估机构、会计事务所,从事信用评级、信用管理、信用风险度量、投资理财等工作。


5、研究单位、高等院校:从事信用管理相关专业的教学、管理、研究工作。




就业分析


信用管理的就业形势整体良好,具有以下特征:


1、就业率高。该专业近几年的就业率一直很高,岗位空缺大、人才供应量小,毕业生实现就业难度不大。


2、就业领域广。需要该专业人才的领域很多,政府的中间服务机构因为要深入到更加基层的环节需要大量的专职信用人员,从事信用评估和调查的征信公司和会计师事务所、银行、各大企业也需要信用管理方面的人员,各类行业协会、商会也需要专业人员核定相关的职业标准。


3、人才需求量大、发展前景好。随着我国信用管理管理制度的建立,市场发展前景广阔,人才需求量会越来越大。



专家点评


本专业学生可以考取信用管理师国家职业认证,目前设有助理信用管理师、信用管理师、高级信用管理师三个级别,报考条件较高。本专业属于文理兼修的综合性学科,整体偏理科,招生情况女生偏多。本专业学习内容很多,要求学生有扎实的理科课功底、较高的文科素养、较强的创新能力和管理能力。另外还要具有较强的语言与文字表达能力和人际沟通能力,收集信息并进行分析研究、开发利用的基本能力,掌握文献查询的基本方法。


本文由教育部阳光高考、河南省阳光高考供稿

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